Messages de Pinkboy

Alors pour le crédit j'adore le vdd qui te fait faire un calcul sans prendre en compte les frais. Donc c'est bien 500*12*25 ans mais il faut rajouter les intérêts.

Ensuite la personne qui te dis non le mieux c'est de loué avant c'est une mauvaise idée selon moi. Je me prend en exemple il y a 11 ans j'ai acheté un petit studio super bien situé en IDF, puis j'ai rencontré mon épouse, assez rapidement nous nous sommes installés ensemble, eu coup j'ai loué mon studio. En terme de gain je faisais quasiment 0 car entre le crédit, les charges, les impôts... Par contre je me remboursé moi. La j'ai du le vendre car nous achetons une maison. Et bien j'ai fait une belle plus value. Donc entre la plus value, plus ce que j'avais déjà remboursé à la banque pendant 11 ans, je suis bien comptent et c'est ce qui nous permet d'acheter une maison aujourd'hui. Pour le studio mes parents mon un peu aidé, mais même avec un petit salaire j'ai pu acheter et les taux était beaucoup plus haut qu'aujourd'hui.

Maintenant je prend notre ancien voisin en dessous de chez nous dans notre immeuble actuellement. Il est arrivé il y a environ 3 ans, et là il vient de partir. Le gars il cherchait un appartement, mais il avait une idée bien précise de ce qu'il voulait. Donc en location le temps de trouver, et le gars il payait plus cher son loyer pour la même surface que nous que notre crédit. Résultats 3 ans plus tard il est reparti en location, il a perdu de l'argent, les prix on monté. Alors qu'avec mon épouse, nous avons acheté donc on va partir dans quelques mois pour notre maison, et nous faisons un petite plus value et nous nous sommes remboursé vis à vis du crédit.

Souvent les personnes qui partent en location bah c'est compliqué car elle ne peuvent pas mettre d'argent de côté vu qu'il faut payer le loyer.

Pour mon studio, pour info j'ai mis pratiquement 3 ans avant d'y habiter, car il fallait tous refaire, la cuisine, la salle de bain, la plomberie, électricité, peinture... Et une fois acheter je n'avais plus d'argent donc je suis resté chez mes parents et tous les mois hop je payais petit à petit les travaux.

Prendre un bien avec travaux est souvent plus intéressant, car moins cher à l'achat, donc moins de frais de notaire et tu refais tous à ton goût. Si un bien est vendu 250 000 euros sans travaux, déjà ça veut pas dire que l'agencement te plaise, que la décoration te plaise... Mais tu n'a plus d'argent donc tu fait avec en te disant ça sera plus tard, et finalement souvent le plus tard devient jamais ou alors tu vie dans les travaux. Alors que si ton bien est vendu 200 000 euros mais avec travaux, déjà tu paye moins cher chez le notaire et ensuite tu gagne un bon budget travaux et là tu peut faire comme tu le souhaites et au norme.

Alors pour un achat immobilier il faut :

10% de la somme totale en général donc sur une maison à 200 000 plus 14 000 de frais d'acte notarié soit 214 000 on va te demander en gros au moins 22 000 euros de côté.

Pour la somme que tu emprunte, tu ne peut pas faire plus que 33% sauf les gros salaire 35% peuvent passer, donc sur un salaire de 1500 euros ça donne maximum 500 euros mensuel de remboursement je ne sais plus si ça doit inclure l'assurance emprunteur dans les 33%. Pour une personne qui gagne donc 1500 euros elle peut emprunter maximum 125 000 euros, donc plus l'argent de côte si on part sur 15 000 euros ça fait un achat seul à maximum 130 000 euros hors notaire.

Si ta banque te propose une assurance crédit tu la prend même si elle est cher, par la suite une fois les papiers signé hop tu changes, comme ça tu as plus de chance d'obtenir ton crédit.

Tu doit être en CDI depuis au moins 1 an voir parfois 2, tu dois avoir des comptes propre, si tu est souvent dans le rouge ou trop juste tu ne trouvera pas de crédit, mettre de l'épargne régulièrement de côté et un gros plus. Pour les assurances, si tu fume, est en surpoids ou souspoids, problème de santé ou autre hop tu paye plus cher.

Ensuite il faut bien tout vérifier, isolation, état général, électricité... Pensé à faire le relevé des compteurs d'eau, gaz et électricité, voir l'état du toit car ça coûte un bras. Vérifiez que la maison est bien individuelle, sinon il peut y avoir des charges de copropriété. Si c'est un appartement voir l'état général de parties communes, le montant des charges, ce que ça inclut ou non, s'il y a des gros travaux de prévu s'il sont déjà payé... Et vérifier qu'il n'y ai pas de procédures en cours.

Pour une maisons bien vérifier que tout est bien déclarée au niveau du cadastre, la taille de terrains, un abris... Que l'assainissement soit fait si c'est possible, si le raccordement n'est pas fait c'est au vendeur de le faire, ou alors il peut te laissé faire mais tu as un délai pour faire la mise en conformité. Pour un appartement bien vérifier que tous ce qui est vendu avec soit bien noté, cave, box...

Après pour l'achat il vaut mieux acheter plus petit et super bien localisé que plus grand. Quand tu fais un achat pensez si un jour tu veux revendre ou louer, car si t'a maison ou appartement tu te verrais pas la loué ou l'acheter vis à vis de la localisation ou autre oublie.

Pensez au impôt foncier qui peuvent coûté cher.

Mais le plus important c'est vraiment la localisation, en île de France par exemple une maison à 5 minutes du métro qui vaut disons 500 000 euros, si tu passe à 8 minutes tu peut parfois perdre 50 000 euros sur le prix final, et plus tu t'éloigne plus tu perd de la valeur. Être proche des commodités idem, centre ville, commerce...

Pour un appartement tenté de voir si l'immeuble à l'air bien, car de l'extérieur ça peut être le cas, pas forcément dedans.

Tu peut négocier le prix, mais seulement si vraiment le tarif est haut, si ça fait longtemps que le bien est en vente. Sinon il faut prendre au prix.

Voilà je pense avoir fait le tour.